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    防范银行承兑汇票贴现风险的措施

    文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2016/4/6     浏览次数:    
        (一)银行承兑汇票 加强票据贴现岗位工作人员的风险教 育和职业道德教育。让员工时刻认识到风险是 银行业务的永恒主题。同时要从思想根源上杜 绝员工道德风险事故的发生。因为许多票据业 务案件的发生都是内外勾结作案,所以提高管 理人员与从业人员的自觉遵纪守法意识,防止 道德风险发生是商业银行防范票据付款风险的 重中之重。针对每一个票据从业人员具体情况, 及时了解和掌握思想动向,有针对性地加强学 习,强化职业道德和风险意识教育.增强职工的 工作责任心。
       (二)建立健全票据贴现的内控管A制度。票 据业务办理的每一个流程都要渗透风险管理内 容,每一个部门都要有风险管理的责任,每一级 管理者都要有风险管理的责任。要研究票据业务 办理过程中的所有岗位,细化对相关风险的识 别、评估、分析、控制和报告等流程,制定具体的 实施程序和步骤,增强流程的可操作性。根据票 据业务发展的不同阶段及时制订有针对性的管 理办法.严防票据操作风险,杜绝违规、违纪现象 发生,保持良好的诚信记录,维护商业银行票据 的品牌形象。具体如下:第一,建立票据的集中保 管制度。要严密票据的传递、交接、代保管的相关 手续,严防贴现票据被遗失、盗用。第二,规范贴 现票据的背书记载。一是已贴现背书的“被背书 人”栏留空的,要及时补填;二是对于即将办理的 贴现业务,要及时填写被背书人;三是贴现背书 的“被背书人栏的填写要完整,并与结算专用章 的行名相一致。
       (三)采用高新技术,切实提高反假、识假能 力。为应对不法分子通过科技手段伪造票据和 签章,商业银行应加大科技设备二投人,提高识别 签章和身份证件的能力,有效防范这方面的风 险。受理票据审查上,在人工初审后要以配备票 据真伪鉴别仪器进行认定。另外还应综合应用 电脑验印及支付密码技术,解决签章防伪问题, 同时,应当规范票据印刷,增强票据的防伪功 能。央行作为票据业务的管理机关对票据进行 防伪标识的设计.要指定专门的厂家生产专用 验票机,通过对票据特征尤其是票据防伪标识的检验,来辨别票据的真伪,确保票据运行的安 全性和流动性。
        (四)有效创新公示催告方式,便于利害关系 人检索。在电脑和互联网日益普及卜的今天,完全可 以实现由相关部门在网上建立公示催告公告查询 系统,并为办理贴现业务的银行设立接口,为其他 票据主体设定查询条件。一方面便于利害关系人 查询公示催告,以便于尽快申报权利;另一方面票 据的交易主体通过及时查询票据状况,可以避免 票据权利的丧失。要求申请人提供相应的担保。为 减少伪报,相关法规应提高申请公示催告和挂失 止付的“门槛”,申请公示催告要提供相应的担保 或交纳一定金额的保证金,以赔偿由于伪报给善 意持票人造成的损失。
        (五)建立全国统一的票据市场电子服务系统, 防范票据风险。通过该系统形成覆盖全国的票据登 记、结算平台,可以实现票据发行、转让的无纸化, 从而有效地防止票据流通中假票、克隆票的产生, 防止由此类犯罪所造成的银行、企业资金损失,节 省银行目前在办理票据贴现、转贴现过程中为识别 假票、克隆票所必须耗费的巨大人力、物力。
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